La idea de viajar por el mundo con un presupuesto es atractiva para todos. El problema es que muchas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viajes tienen tarifas anuales de $95 o más, y a la mayoría de nosotros no nos gusta la idea de pagar una tarifa anual para recibir viajes «gratis». Afortunadamente, hay varias tarjetas de crédito de recompensas de viaje sin cargo anual excelentes disponibles.
A pesar de que estas tarjetas tienen menos beneficios y menos bonos de bienvenida que las tarjetas premium, son muy asequibles. Por tiempo limitado, varias de estas tarjetas incluso ofrecen 0% APR, que puede ser más importante para ciertas personas que los puntos de bonificación o las estadías gratuitas en hoteles.
Estas son algunas de las principales tarjetas de crédito para viajes sin cargo anual disponibles actualmente.
Bilt Rewards Mastercard®: mayor potencial de ganancias
Es posible que Bilt Rewards Mastercard no sea tan conocida como las otras tarjetas de esta lista, pero es una de las mejores tarjetas sin cargo anual para el potencial de ganancias. La tarjeta no tiene bono de bienvenida, pero tiene una característica única: gana puntos en los pagos de alquiler. Dependiendo de su alquiler mensual, los puntos que gana en este gasto pueden superar con creces cualquier bono de bienvenida, especialmente en comparación con otras tarjetas sin cargo anual.
La Bilt Rewards Mastercard® gana 3 puntos en comidas, 2 en viajes y 1 en alquiler y todas las demás compras (hasta 50,000 puntos por año). El primer día del mes (llamado «Día de alquiler»), las recompensas se duplican en todos los gastos, excepto en el alquiler. Esto puede ser bastante lucrativo si tiene un próximo gasto de viaje o una cena grupal. Incluso si solo usa la tarjeta para sus facturas y excursiones de compras, la bonificación 2x será de gran ayuda.
Bilt se asocia con 14 aerolíneas y programas de fidelización de hoteles a los que puede transferir sus puntos 1:1. Diez de estos programas incluso se superponen con Chase Ultimate Rewards®, incluidos World of Hyatt, Flying Blue y United, por nombrar algunos.
Tarjeta Discover it® Miles: Mejor bono de bienvenida
La tarjeta de millas Discover it® no tiene bono de bienvenida, pero lo compensa igualando todas las millas que acumule durante el primer año. Esto puede ser potencialmente lucrativo para los que gastan mucho, ya que equivale a 3 millas por $ 1 gastado en todas las compras sin límites.
Pero no se deje engañar por la terminología: a pesar de que se les llama «millas», las recompensas no son transferibles a aerolíneas u hoteles. En cambio, las millas son válidas para canjes de devolución de efectivo. Básicamente, ganaría un 3% de reembolso en efectivo durante el primer año de membresía de la tarjeta.
Es posible que se pregunte si esta tarjeta pertenece a esta lista, dado que no puede transferir millas a las aerolíneas. La razón por la que es tan valioso es por ese doble partido de devolución de efectivo. La mayoría de los puntos de recompensas de viaje tienen un valor de 0,5 a 1,5 centavos cada uno. Eso equivale a ganar 0.5-1.5% de reembolso en efectivo en gastos que no son de bonificación. La tasa de ganancia del 1,5 % de la tarjeta Discover it Miles es, por lo tanto, competitiva y, cuando se duplica, supera a la mayoría de las tarjetas de recompensas de viaje.
La tarjeta no tiene cuota anual ni comisiones por transacciones en el extranjero. Tenga en cuenta, sin embargo, que si bien las tarjetas Discover se aceptan en casi todas partes en los Estados Unidos, es posible que tenga una aceptación limitada en el extranjero.
Citi® Double Cash Card: Lo mejor para los gastos diarios
La tarjeta Citi® Double Cash Card es un nombre un poco inapropiado: se comercializa como una tarjeta de devolución de efectivo del 2% que gana el 1% cuando gasta y el 1% cuando paga. En realidad, la tarjeta gana recompensas Citi ThankYou® que se pueden canjear por reembolsos en efectivo o con 16 socios de transferencia de aerolíneas y hoteles. Pero esto es incluso mejor que la devolución de efectivo, ya que puede obtener más valor de las recompensas de viaje que de la devolución de efectivo.
Por ejemplo, puede transferir solo 15 000 puntos ThankYou® a Flying Blue por un billete de ida en clase económica de Nueva York a Estambul. Teniendo en cuenta que el mismo boleto puede costar más de $1,000, canjear puntos ThankYou® por este premio es mucho mejor que usarlo por un reembolso de $150.
La tarjeta Citi® Double Cash Card es una tarjeta excepcional si desea ganar valiosos puntos ThankYou® sin pagar una tarifa anual ni pensar en qué categorías de bonificación maximizar. Si solo desea una tarjeta de recompensas en su billetera, esta es una excelente opción.
Tarjeta de crédito United GatewaySM: la mejor para millas aéreas
La mayoría de las tarjetas de crédito de aerolíneas sin cargo anual ofrecen bonos de bienvenida míseros de alrededor de 10,000 millas. La tarjeta de crédito United GatewaySM es una anomalía que ofrece 30,000 millas de bonificación después de gastar $1,000 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta. Son suficientes millas para un vuelo nacional de ida y vuelta, aunque el kilometraje exacto variará según la distancia del viaje y la demanda.
Más allá del bono de bienvenida, la tarjeta United GatewaySM gana el doble de millas en compras de United, gasolineras, transporte local y desplazamientos (incluidos viajes compartidos, taxis, boletos de tren, peajes y transporte público). Todas las demás compras ganan 1 milla por cada $1 gastado. Estos bonos son sustanciales para una tarjeta sin cargo anual: la mayoría de las personas podrán maximizar sus gastos diarios con esta tarjeta.
La tarjeta también ofrece un 25% de descuento en compras durante el vuelo y bebidas premium del Club, y exención de tarifas de transacción en compras realizadas en el extranjero. Los tarjetahabientes también obtienen una cobertura secundaria de colisión de alquiler, así como un seguro de cancelación e interrupción del viaje. Esta última es única para una tarjeta sin cuota anual, especialmente porque proporciona hasta $1,500 por persona ($6,000 por viaje) en reembolso.
Tarjeta Hilton Honors de American Express: Lo mejor para puntos de hotel
Por una tarjeta sin cargo anual, la tarjeta Hilton Honors de American Express ofrece ventajas excepcionales. La tarjeta gana 7 puntos en los hoteles Hilton; 5x puntos en comidas, gasolina y comestibles (en los EE. UU.); y 3x puntos en todos los demás gastos.
El bono de bienvenida de la tarjeta puede ser lucrativo si lo usa en propiedades de bajo nivel. La tarjeta ofrece 80,000 puntos después de gastar $1,000 dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta. Las noches gratis en los hoteles Hilton comienzan en 5000 puntos, por lo que la bonificación de 80 000 puntos puede ser muy útil. Sin embargo, si está buscando abastecerse para una noche gratis en un hotel Hilton de primer nivel (que puede costar 120,000 puntos o más), entonces esta tarjeta puede no ser adecuada para usted.
Aún así, la tarjeta Hilton Honors ofrece un valor excepcional por una tarifa anual cero. La inclusión de tarifas de transacciones extranjeras exentas es solo la guinda del pastel. Puede usar la tarjeta en viajes internacionales sin preocuparse por acumular tarifas adicionales.
Tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express: la mejor tarjeta de negocios
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus es la mejor tarjeta comercial sin cargo anual que puede obtener, gracias a una generosa tasa de ganancia y un excelente programa de recompensas. La tarjeta gana 2 puntos Membership Rewards® por dólar gastado en los primeros $50,000 cada año calendario, luego 1 punto por cada $1 después. Esto funciona muy bien si desea una tarjeta de recompensas simple en lugar de una que requiere que realice un seguimiento de las bonificaciones de varias categorías.
El programa Amex Membership Rewards® ofrece flexibilidad y valor, con 20 aerolíneas y hoteles asociados. Si maximiza el límite de ganancias anual de 2x, tendrá suficientes millas para un boleto de ida y vuelta en clase ejecutiva a Europa con All Nippon Airways Mileage Club (88,000 millas). Ese es solo un ejemplo de hasta dónde puede llevarlo su Membership Rewards®.
La tarjeta ofrece 15,000 puntos de bonificación después de gastar $3,000 dentro de los primeros tres meses de membresía de la tarjeta. No es una suma enorme en comparación con otras tarjetas Amex, pero es estándar para una tarjeta sin tarifa anual. Otra ventaja adicional de tener esta tarjeta es que le brinda acceso a las ofertas de Amex, que pueden ayudarlo a ganar aún más puntos y créditos de estado de cuenta en facturas domésticas y compras con cientos de minoristas populares.
Ventajas e inconvenientes de las tarjetas sin cuota anual
Las tarjetas sin cargo anual son excelentes si desea obtener recompensas sin preocuparse por obtener el valor de su dinero. Muchos ofrecen recompensas más altas en categorías de gastos que no son de bonificación, mientras que otros agregan beneficios de viaje normalmente reservados para tarjetas de crédito premium.
Cuando ya no vale la pena conservar una tarjeta con una tarifa anual, puede tener sentido cambiar a una versión sin tarifa anual. Puede preservar su línea de crédito y evitar un impacto negativo en su crédito.
Algunas tarjetas sin cargo anual también tienen requisitos de puntaje de crédito más bajos que las tarjetas premium y de nivel medio. Por lo tanto, podría calificar para uno más fácilmente e incluso actualizar a una tarjeta premium en el futuro.
Pero una desventaja importante de las tarjetas sin cuota anual es que ofrecen bonos de bienvenida más bajos que las tarjetas que cobran cuotas anuales. Debido a esto, a menudo tiene más sentido cambiar a una de estas tarjetas desde una versión premium que desperdiciar una consulta de crédito con una bonificación baja.
Por supuesto, esto no se aplica en todos los escenarios. Puede obtener valor de la tasa de ganancia en una tarjeta como Citi® Double Cash, en cuyo caso la falta de un bono de bienvenida no debería disuadirlo de solicitar la tarjeta.
Aspectos a tener en cuenta a la hora de buscar una tarjeta de viaje sin comisiones
Si bien las tarjetas de viaje sin cargo anual parecen libres de riesgos, no tienen sentido para todas las estrategias de recompensas. Puede perder valiosas recompensas y beneficios si no obtiene suficientes beneficios de su tarjeta.
Entonces, ¿cómo decides si estas tarjetas valen la pena? Aquí hay algunas cosas que debe considerar al buscar una tarjeta de crédito de viaje sin tarifa anual:
Tus objetivos de viaje
Lo más importante a considerar, independientemente del tipo de tarjeta que obtenga, es si le ayuda a alcanzar sus objetivos de viaje. Si está buscando acumular puntos para un vuelo internacional de primera clase, entonces el bono de bienvenida de 30,000 millas de la tarjeta de crédito United Gateway probablemente no llegue muy lejos.
Lo mismo ocurre con las recompensas de devolución de efectivo. Si desea ahorrar dinero extra para su banco de viajes, obtener una tarjeta Chase Sapphire Preferred® podría ser mejor que la tarjeta Citi® Double Cash Card. Puede convertir su bono de bienvenida Sapphire Preferred® en efectivo a razón de 1 centavo cada uno, por un total de $600 del bono de bienvenida. Mientras tanto, la Tarjeta Citi® Double Cash Card no tiene bono de bienvenida.
Sus objetivos de viaje deben estar al frente de su toma de decisiones al elegir cualquier tarjeta de crédito, y mucho menos una tarjeta de viaje sin cargo.
Tus hábitos de gasto
Después de sus objetivos de viaje, sus hábitos de gasto deben ser la segunda consideración más importante al buscar una tarjeta de viaje sin cargo.
Cuánto gasta y en qué determina si debe apegarse a una tarjeta sin cargo o derrochar en una tarjeta premium que ofrece puntos de bonificación en esas categorías. Calcule cuánto valen esos puntos adicionales para usted y si justifican una tarifa anual más alta.
Tarifas de transacciones extranjeras
Algunas tarjetas sin cargo anual cobran cargos por transacciones en el extranjero del 3% al 5%, lo que las hace menos que ideales para viajar al extranjero. Incluso si solo realiza un viaje al extranjero cada año, estas tarifas pueden acumularse sustancialmente.
Si gasta más de $ 3,000 por viaje, eso puede ascender a $ 60- $ 150 en tarifas, a la par con las tarifas anuales en tarjetas de crédito de nivel medio que no cobran tarifas de transacciones extranjeras.
Actualizar a una de estas tarjetas podría tener sentido si le permite ahorrar dinero y obtener beneficios de viaje adicionales con un bono de bienvenida más alto.
Protección de viajes y compras
Hay excepciones, pero la mayoría de las tarjetas de crédito sin cuota anual no ofrecen protecciones de viaje y compras muy completas. Quiere que sus compras estén cubiertas contra robos y daños. Y la protección de viaje puede ahorrarle miles de dólares en caso de cancelación o interrupción.
Si bien ciertamente puede comprar un seguro, es mejor que asigne esos fondos a una tarjeta de crédito con una tarifa anual que ofrezca estos beneficios.
¿Cuándo vale la pena pagar una cuota anual?
Si bien las tarjetas sin cargo anual pueden proporcionar un valor tremendo, pagar un cargo anual también puede valer la pena. Las tarjetas de recompensas que cobran tarifas anuales también ofrecen mejores beneficios y categorías de gasto más altas.
Por ejemplo, al cambiar de una tarjeta Hilton Honors sin cargo a una tarjeta Hilton Honors Surpass®, puede obtener una gran cantidad de beneficios que compensan la tarifa anual de $95. Obtendrá puntos de bonificación más altos en más categorías de gastos, disfrutará de beneficios de estatus de élite más altos, acceso a salas VIP de aeropuertos y ganará una noche gratis anual cuando gaste $15,000 en un año calendario.
En este escenario, los beneficios que recibe pagando una cuota anual bien valen la pena. Pero debe evaluar cada tarjeta en función de sus propios hábitos de gasto y objetivos de viaje. Los beneficios de viaje solo son valiosos si realmente los usa. En última instancia, si una tarjeta vale la cuota anual depende de cada persona.
La línea de fondo
La mejor tarjeta de crédito para ganar recompensas de viaje sin cuota anual depende de lo que esté buscando. Si desea una tarjeta que lo ayude a ganar puntos de hotel, la tarjeta Hilton Honors es una opción sólida. Si desea millas aéreas sin cargo anual, la tarjeta de crédito United GatewaySM es una tarjeta excelente que le da acceso a un gran programa de viajero frecuente.
La tarjeta Discover it® Miles Card es ganadora para aquellos que tienen gastos sustanciales y desean ganar un 3% en recompensas durante el primer año. La tarjeta Citi® Double Cash Card gana el doble de puntos Citi ThankYou® en todos los gastos, lo que la convierte en una excelente tarjeta si desea obtener valiosas recompensas transferibles.
Los propietarios de pequeñas empresas se beneficiarán de tener la tarjeta Blue Business® Plus en sus billeteras: tiene la misma tasa de ganancia doble que la tarjeta Citi® Double Cash, pero con un programa de lealtad superior y la capacidad de agregar tarjetas de empleados sin cargo.
Por último, Bilt Rewards Mastercard® es la mejor opción para los inquilinos o aquellos que buscan maximizar las ganancias de puntos en comidas y viajes (especialmente el primer día del mes). La tarjeta ciertamente tiene sus inconvenientes y puede que no sea para todos, pero puede ayudar mucho a maximizar los gastos de vida más grandes de los inquilinos.
